Proportionalregel (règle proportionnelle)
Die Proportionalregel kürzt die Entschädigung, wenn der versicherte Wert eines Gebäudes unter seinem tatsächlichen Wert liegt. Wer sein Haus zur Hälfte versichert, erhält die Hälfte des Schadens ersetzt — auch bei einem kleinen Schaden. In Belgien betrifft sie vor allem die Wohngebäudeversicherung und steht unter ihrem französischen oder niederländischen Namen in der Police.
Wie Sie sich davor schützen
Belgische Versicherer bieten einen Bewertungsbogen an: einen Fragebogen zu den Merkmalen der Wohnung — Fläche, Zahl der Räume, Ausstattung, Nebengebäude. Korrekt ausgefüllt bindet er den Versicherer und schließt die Proportionalregel aus.
Das ist der wirksamste verfügbare Schutz, und er kostet nichts. Voraussetzung sind zutreffende Angaben: Ein Fehler bei einem wesentlichen Punkt kann die Zusage des Versicherers unwirksam machen.
Der Bogen gehört nach jeder Veränderung aktualisiert, die das Gebäude vergrößert oder aufwertet — Anbau, Veranda, ausgebauter Dachboden, Photovoltaikanlage. Eine nicht gemeldete Änderung kippt eine bis dahin korrekte Police in die Unterversicherung.
Häufige Fragen
Gilt die Proportionalregel auch bei kleinen Schäden?
Ja, und genau das macht sie so einschneidend. Die Kürzung wird bei jedem Schaden anteilig angewandt, nicht nur beim Totalschaden. Auch ein überschaubarer Wasserschaden wird also im Verhältnis zur Unterversicherung gekürzt reguliert.
Woran erkenne ich, ob ich richtig versichert bin?
Prüfen Sie, ob Ihre Police auf einen ausgefüllten Bewertungsbogen und einen Verzicht auf die Proportionalregel verweist. Wurde die Wohnung seit Vertragsschluss umgebaut oder erweitert, verlangen Sie eine neue Bewertung, bevor ein Schaden eintritt.