Bonus-malus
Le bonus-malus est une échelle de degrés qui module la prime d’assurance auto selon votre historique de sinistres. Chaque année sans sinistre responsable fait descendre d’un degré, ce qui réduit la prime ; chaque sinistre responsable fait remonter de plusieurs degrés. Le degré atteint suit le conducteur lorsqu’il change d’assureur.
Comment il évolue
Le mécanisme est asymétrique : la descente est lente, la remontée rapide. Une année propre fait gagner un degré ; un sinistre responsable en fait perdre plusieurs. Il faut donc plusieurs années sans incident pour effacer l’effet d’un seul accident en tort.
Un sinistre non responsable — vous êtes percuté, le tiers est identifié et reconnu en tort — n’affecte pas votre degré. C’est la raison pour laquelle l’établissement des responsabilités, via le constat amiable, mérite un soin particulier.
Lorsque vous changez d’assureur, votre degré est transmis au nouvel assureur par une attestation de sinistralité délivrée par le précédent. Vous ne repartez pas de zéro, dans un sens comme dans l’autre.
Questions fréquentes
Un sinistre non responsable affecte-t-il le bonus-malus ?
Non, lorsque votre responsabilité n’est pas engagée et que le tiers est identifié. C’est pourquoi remplir correctement le constat amiable est important : il fixe la répartition des responsabilités qui déterminera l’impact sur votre degré.
Peut-on éviter la remontée après un petit sinistre ?
En prenant en charge vous-même la réparation sans déclarer le sinistre, lorsque son coût est inférieur à l’effet financier de la remontée sur plusieurs années. Ce calcul se fait au cas par cas et suppose qu’aucun tiers ne soit impliqué.
Le bonus-malus se transfère-t-il à l’étranger ?
Pas automatiquement. L’attestation de sinistralité belge est généralement reconnue par les assureurs européens, mais chaque marché applique sa propre échelle. Demandez cette attestation avant tout départ à l’étranger.