Comparatif des crédits hypothécaires en Belgique

Mis à jour le 31 août 202614 offres comparées14 fournisseurs

En bref

Un crédit hypothécaire belge se compare sur quatre éléments : le taux, la quotité financée, les frais de dossier et le coût de l’assurance solde restant dû. Le taux annoncé ne suffit pas : deux offres au même taux peuvent différer de plusieurs milliers d’euros une fois les frais et l’assurance intégrés.

Notre verdict

Le seul chiffre qui permet une comparaison honnête est le coût total du crédit — intérêts, frais de dossier, frais d’expertise et assurance solde restant dû cumulés sur toute la durée. Demandez-le systématiquement par écrit à chaque prêteur. Un taux inférieur assorti d’une assurance imposée coûte régulièrement plus cher qu’un taux légèrement supérieur avec assurance libre.

Établissements proposant des crédits hypothécaires sur le marché belge et taux annoncés.
Fournisseur	Offre	Taux	Points clés	Voir l’offre
KBC	Crédit logement KBC	3,54 %	Taux débiteur de 4,74 % à 4,88 % Souscription et simulation en ligne TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
CBC Banque KBC	Crédit logement CBC	3,55 %	Taux débiteur de 4,74 % à 4,92 % Marque francophone du groupe KBC TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Keytrade Bank	Crédit hypothécaire Keytrade	3,62 %	Taux débiteur de 3,33 % à 3,48 % Banque en ligne, sans agence Aucun frais de dossier	Voir l’offre
Argenta	Crédit logement Argenta	3,85 %	Taux débiteur de 3,99 % à 4,39 % Réseau d’agents indépendants TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Belfius	Crédit habitation Belfius	4,00 %	Taux débiteur de 4,01 % à 6,11 % Réduction si domiciliation des revenus TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Elantis	Crédit hypothécaire Elantis	4,08 %	Taux débiteur de 4,11 % Filiale d’AG Insurance Distribution par courtiers	Voir l’offre
Beobank	Crédit hypothécaire Beobank	4,20 %	Taux débiteur de 4,61 % à 6,40 % Réseau d’agences en Belgique TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
ING	Crédit habitation ING	4,70 %	Taux débiteur de 4,41 % à 6,81 % Réduction si domiciliation et assurances ING TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Hello bank! BNP Paribas Fortis	Crédit habitation Hello bank!	4,78 %	Taux débiteur de 4,62 % à 4,85 % Banque en ligne du groupe BNP Paribas Fortis TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
AXA	Crédit logement AXA	4,80 %	Taux débiteur de 4,78 % à 4,90 % Distribution par courtiers TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Crelan	Crédit habitation Crelan	5,23 %	Taux débiteur de 4,73 % à 4,85 % Banque coopérative belge TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
BNP Paribas Fortis	Crédit logement BNP Paribas Fortis	5,47 %	Taux débiteur de 4,95 % à 6,95 % Premier réseau bancaire belge TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Fintro BNP Paribas Fortis	Crédit logement Fintro	5,47 %	Taux débiteur de 4,95 % à 6,95 % Réseau d’agents indépendants du groupe BNP Paribas Fortis TAEG « à partir de » : le taux réellement accordé dépend du montant, de la durée et du dossier	Voir l’offre
Nagelmackers	Crédit hypothécaire Nagelmackers	Sur devis	Taux débiteur de 4,45 % à 4,60 % Plus ancienne banque de Belgique TAEG non publié	Voir l’offre

Prix et caractéristiques relevés le 31 août 2026. Ils peuvent avoir évolué depuis. Vérifiez toujours l’offre sur le site du fournisseur avant de souscrire.

Taux fixe, variable ou semi-variable

Le taux fixe ne bouge pas de toute la durée du crédit. Votre mensualité est connue dès le départ, ce qui offre une visibilité totale sur votre budget. C’est la formule la plus répandue en Belgique.

Le taux variable est révisé périodiquement selon un indice de référence, avec un encadrement légal belge strict : la variation est plafonnée par un mécanisme de cap qui limite la hausse par rapport au taux initial. Les formules sont désignées par des notations du type 1/1/1, 3/3/3 ou 5/5/5, indiquant la périodicité de révision.

Le semi-variable combine une période fixe initiale puis des révisions. Il offre un taux de départ inférieur au fixe en échange d’une incertitude différée.

Le cap belge est une protection réelle : il limite l’ampleur maximale de la hausse sur la durée du crédit. C’est ce qui rend le variable moins risqué en Belgique que dans plusieurs pays voisins.

La quotité, variable décisive du dossier

La quotité est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Une quotité de 80 % signifie que vous financez un cinquième par apport personnel.

Plus la quotité est élevée, plus le taux proposé est élevé : le prêteur supporte davantage de risque. Les meilleures conditions sont réservées aux dossiers avec apport substantiel.

Un apport ne se limite pas au prix d’achat. En Belgique, les droits d’enregistrement et les frais de notaire représentent une somme importante, généralement non finançable par le crédit hypothécaire. Ce sont eux qui déterminent l’apport minimum réellement nécessaire.

Les taux de droits d’enregistrement diffèrent entre la Wallonie, la Flandre et Bruxelles, et des régimes réduits existent selon la région et la nature du projet. Ce point relève de la fiscalité régionale et doit être vérifié auprès de votre notaire.

L’assurance solde restant dû, poste souvent sous-estimé

Cette assurance rembourse le capital restant en cas de décès de l’emprunteur. Elle n’est pas légalement obligatoire, mais les prêteurs belges l’exigent en pratique dans la quasi-totalité des dossiers.

Son coût dépend de l’âge, de l’état de santé et du statut de fumeur. Sur un crédit de longue durée, il représente une somme considérable — parfois plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée totale.

Point essentiel : vous n’êtes pas obligé de souscrire cette assurance chez le prêteur. Vous pouvez la contracter ailleurs, et l’écart de prix entre assureurs est souvent supérieur à l’écart de taux entre banques.

Certains prêteurs accordent une réduction de taux conditionnée à la souscription de leur assurance. Le calcul doit alors intégrer les deux éléments ensemble : une bonification de taux ne compense pas toujours une assurance plus chère.

Questions fréquentes

Quel salaire faut-il pour emprunter en Belgique ?

Les prêteurs raisonnent en taux d’endettement : la mensualité rapportée aux revenus nets, avec un reste à vivre suffisant. Il n’existe pas de seuil légal unique en Belgique, chaque établissement appliquant sa politique. Le montant empruntable dépend aussi de la durée, du taux et de vos charges existantes.

Peut-on emprunter sans apport ?

C’est devenu difficile. Les prêteurs financent rarement 100 % du prix, et les droits d’enregistrement et frais de notaire ne sont généralement pas couverts par le crédit hypothécaire. Un apport correspondant au moins à ces frais est en pratique nécessaire.

Faut-il prendre l’assurance solde restant dû chez le prêteur ?

Non, vous êtes libre de la souscrire ailleurs. Les écarts de prime entre assureurs sont importants, en particulier selon l’âge et le statut de fumeur. Comparez systématiquement, en intégrant l’éventuelle bonification de taux que le prêteur accorde en contrepartie.

Un taux variable est-il risqué en Belgique ?

Moins qu’ailleurs, grâce à l’encadrement légal belge : un mécanisme de cap plafonne l’ampleur de la hausse par rapport au taux initial. Le risque existe mais il est borné, et la borne figure obligatoirement dans l’offre de crédit.

Peut-on refinancer son crédit hypothécaire ?

Oui, soit auprès du même prêteur, soit en changeant d’établissement. L’opération engendre des frais : indemnité de remploi due au prêteur initial, éventuels frais de mainlevée et de nouvelle inscription hypothécaire. Le calcul doit intégrer ces coûts pour être honnête.