Bonus-malus
De bonus-malus is een gradenschaal die uw autopremie koppelt aan uw persoonlijke schadeverleden. Een jaar rijden zonder schadegeval in fout doet u één graad zakken en verlaagt de premie; een schadegeval in fout doet u meerdere graden stijgen. De bereikte graad blijft aan de bestuurder kleven wanneer die van maatschappij verandert.
Hoe uw graad in de praktijk beweegt
Het mechanisme is bewust asymmetrisch: zakken gaat traag, stijgen gaat snel. Eén schadejaar wist het voordeel uit dat u over verscheidene rustige jaren hebt opgebouwd. Daarom weegt de beslissing om een klein schadegeval al dan niet aan te geven zwaarder dan de omvang van de schade zelf.
Een schadegeval waarin u niet in fout bent — u wordt aangereden, de tegenpartij is bekend en aansprakelijk — laat uw graad ongemoeid. Dat verklaart waarom het Europees aanrijdingsformulier zorgvuldig ingevuld moet worden: het legt de verdeling van de aansprakelijkheid vast, en die verdeling stuurt uw graad.
Sinds de vrijmaking van het systeem in België legt geen enkele officiële schaal zich nog aan alle maatschappijen op. Elke verzekeraar hanteert zijn eigen segmentatie, waarin de graad één criterium is naast leeftijd, woonplaats en voertuig. Twee maatschappijen kunnen dus een verschillende premie plakken op exact hetzelfde verleden.
Bij een overstap vraagt de nieuwe maatschappij een attest van schadeverleden op. Uw vorige verzekeraar moet dat afleveren; het vermeldt de schadegevallen van de voorbije jaren en hun aansprakelijkheidsverdeling.
Veelgestelde vragen
Weegt een schadegeval zonder fout op mijn bonus-malus?
Nee, zolang uw aansprakelijkheid niet in het gedrang komt en de tegenpartij geïdentificeerd is. Wordt de fout gedeeld, dan telt het schadegeval doorgaans wel mee. Het aanrijdingsformulier is het document dat die verdeling vastlegt, dus vul het ter plaatse zorgvuldig in.
Kan ik een stijging na een klein schadegeval vermijden?
Ja, door de herstelling zelf te betalen zonder aangifte, wanneer de factuur lager ligt dan wat de stijging u over meerdere jaren kost. Die rekening maakt u geval per geval en ze veronderstelt dat er geen derde bij betrokken is.
Hoe vraag ik mijn schadeattest op?
U vraagt het aan uw huidige verzekeraar, die het moet afleveren. Doe dat vóór u opzegt, niet erna: zonder attest herbegint een nieuwe maatschappij vaak op een ongunstiger niveau en verliest u het voordeel van uw schadevrije jaren.