Vergelijking van de ziekenfondsen in België

Wat overal identiek is en wat niet

De verplichte verzekering — terugbetaling van raadplegingen, ziekenhuisopnames en geneesmiddelen, uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid — wordt federaal geregeld en beheerd onder toezicht van het RIZIV. De tarieven en de voorwaarden voor terugbetaling zijn dezelfde, ongeacht bij welk ziekenfonds u bent aangesloten.

De aanvullende verzekering is daarentegen eigen aan elk ziekenfonds. Zij wordt gefinancierd door een bijdrage die voor de leden van dat ziekenfonds verplicht is, en zij opent het recht op een reeks voordelen die de instelling zelf bepaalt.

Die voordelen vormen het enige terrein waarop vergelijken zinvol is. Zij betreffen doorgaans orthodontie en tandzorg, brillen en lenzen, kinesitherapie, niet-terugbetaalde vaccins, psychologische begeleiding, sportbeoefening, herstelverblijven en gezinshulp.

Daarnaast bestaan er facultatieve producten, in de eerste plaats de hospitalisatieverzekering. Die sluit u afzonderlijk af en zij wordt op haar eigen criteria beoordeeld, los van uw keuze van ziekenfonds.

Hoe u nuttig vergelijkt

Begin met een lijst van wat uw gezin werkelijk verbruikt. Een koppel zonder kinderen en een gezin met twee tieners in orthodontische behandeling hebben niet dezelfde behoeften, en het meest geschikte ziekenfonds verschilt navenant.

Tel vervolgens per ziekenfonds de jaarlijkse aanvullende bijdrage op en trek daarvan de waarde af van de voordelen die u effectief zult opnemen. Een genereus voordeel op een dienst die u nooit gebruikt, is exact nul waard.

Let daarbij op de jaarplafonds en op de wachttijden: veel voordelen worden pas toegekend na een minimale aansluitingsduur. Van ziekenfonds veranderen vlak vóór een dure behandeling werkt daardoor zelden.

Kijk ten slotte naar de praktische kant: de taal waarin u wordt bediend, de aanwezigheid van een kantoor in uw buurt en de kwaliteit van de digitale toepassing waarmee u getuigschriften indient.

De publieke Hulpkas als referentiepunt

Naast de private ziekenfondsen bestaat de Hulpkas voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering, een openbare instelling die dezelfde verplichte dekking waarborgt zonder aanvullende bijdrage en dus ook zonder aanvullende voordelen.

Zij vormt het nulpunt van elke vergelijking: uw bijdrage bij een privaat ziekenfonds is enkel verantwoord wanneer de voordelen die u opneemt, dat bedrag overtreffen. Voor wie geen enkele aanvullende dienst gebruikt, is dat een verdedigbare keuze.

Het omgekeerde geldt evenzeer. Wie kinderen in orthodontische behandeling heeft of geregeld beroep doet op kinesitherapie en psychologische zorg, verdient de bijdrage doorgaans ruimschoots terug. Reken het uit op uw eigen verbruik in plaats van op een gemiddelde.