Ziekenfonds voor zelfstandigen in België
Een zelfstandige heeft twee verschillende instellingen naast elkaar: een sociaal verzekeringsfonds, waaraan hij zijn sociale bijdragen betaalt, en een ziekenfonds, dat zijn zorg terugbetaalt en zijn uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid uitbetaalt. Die twee verwarren is de meest voorkomende vergissing bij een start als zelfstandige.
Het financiële knelpunt is niet de terugbetaling van zorg maar de uitkering bij arbeidsongeschiktheid: zij is forfaitair en houdt geen rekening met uw werkelijke beroepsinkomen. Wie een inkomen heeft dat ver boven dat forfait ligt, dekt dat gat met een private waarborg gewaarborgd inkomen. Vraag ook uitdrukkelijk naar de gelijkstelling wegens ziekte, die uw sociale rechten tijdens een lange onderbreking vrijwaart.
| Aanbieder | Aanbod | Prijs | Kernpunten | Bekijk het aanbod |
|---|---|---|---|---|
 HelanPartner |
Helan | 10,60 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 CAAMIDe goedkoopste |
CAAMI | 0 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Solidaris Brabant |
Solidaris Brabant | 8,50 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 MUTPLUS (Mutualité Libérale) |
MutPlus | 9,50 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Mutualité Neutre |
Mutualité Neutre | 11,50 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Partenamut |
Partenamut | 14,75 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Mutualité chrétienne (MC) |
Mutualité Chrétienne | 15 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Solidaris Wallonie |
Solidaris Wallonie | 16 €/maand |
| Bekijk het aanbod |
 Mutualia |
Mutualia | Op aanvraag |
| Bekijk het aanbod |
Prijzen en kenmerken opgemeten op 31 augustus 2026. Ze kunnen sindsdien gewijzigd zijn. Controleer het aanbod altijd op de website van de aanbieder voor u tekent.
Twee instellingen, twee rollen
Het sociaal verzekeringsfonds int uw sociale bijdragen, berekend op uw beroepsinkomen. Het opent uw sociale rechten en beheert onder meer de aanvraag tot gelijkstelling wanneer u door ziekte langdurig niet kunt werken.
Het ziekenfonds betaalt uw geneeskundige verzorging terug en keert uw uitkering uit bij arbeidsongeschiktheid. Het is ook daar dat u zich aansluit bij de aanvullende verzekering en de bijhorende voordelen.
De twee praten niet automatisch met elkaar. Een zelfstandige die zijn bijdragen niet in orde heeft, kan problemen ondervinden met zijn rechten, ook al is hij correct bij een ziekenfonds aangesloten. Controleer beide dossiers afzonderlijk bij elke wijziging in uw situatie.
Ziek zijn als zelfstandige: de praktijk
Bij arbeidsongeschiktheid moet u een getuigschrift van uw arts binnen de voorziene termijn aan de adviserend arts van uw ziekenfonds bezorgen. Een laattijdige aangifte kan een vermindering van uw uitkering tot gevolg hebben: dat is de vaakst gemaakte fout in dit dossier.
De uitkering zelf is een forfaitair bedrag dat afhangt van uw gezinssituatie en niet van uw omzet. Voor wie een hoog beroepsinkomen heeft, is het verschil met het gebruikelijke inkomen aanzienlijk, en het is precies dat verschil dat een private waarborg gewaarborgd inkomen opvangt.
Vraag daarnaast bij uw sociaal verzekeringsfonds de gelijkstelling wegens ziekte aan. Zij vrijwaart de opbouw van uw sociale rechten tijdens de onderbreking. Verscheidene ziekenfondsen bieden bovendien tussenkomsten in gezinshulp en in de opvolging na een lange afwezigheid: dat is een reëel vergelijkingspunt voor dit profiel.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een sociaal verzekeringsfonds en een ziekenfonds?
Het sociaal verzekeringsfonds int uw sociale bijdragen en beheert uw sociale statuut als zelfstandige. Het ziekenfonds betaalt uw zorg terug en keert uw uitkeringen uit bij arbeidsongeschiktheid. U hebt beide nodig, en zij werken los van elkaar.
Krijg ik een uitkering vanaf de eerste dag ziekte?
De regels over het begin van de uitkering en over de minimumduur van de ongeschiktheid worden federaal vastgelegd en zijn de voorbije jaren gewijzigd. Vraag ze op bij uw ziekenfonds voor uw eigen dossier, en bezorg het medische getuigschrift hoe dan ook zo snel mogelijk.
Heb ik een gewaarborgd inkomen nodig?
Dat hangt af van het verschil tussen uw beroepsinkomen en de forfaitaire uitkering. Ligt uw inkomen daar ver boven en hebt u vaste lasten, dan dekt een private waarborg gewaarborgd inkomen dat gat. Vergelijk daarbij de wachttijd, de duur en de definitie van ongeschiktheid.
Verandert mijn ziekenfonds mee als ik zelfstandige word?
U hoeft niet van ziekenfonds te veranderen, maar u moet uw statuutswijziging wel melden zodat uw dossier wordt aangepast. Sluit tegelijk aan bij een sociaal verzekeringsfonds: die twee stappen horen bij de start van elke zelfstandige activiteit.