Vergelijking van schuldsaldoverzekeringen in België
De schuldsaldoverzekering betaalt aan de kredietgever het nog openstaande kapitaal van een woonkrediet wanneer de ontlener overlijdt. Ze is in België niet wettelijk verplicht, maar banken eisen ze in de praktijk vóór ze een hypothecair krediet toekennen. De keuze van de verzekeraar blijft daarbij volledig de uwe.
Dit is de post waar vergelijken het meest opbrengt in een volledig kredietdossier. Bij een gelijkwaardige dekking overtreft het premieverschil tussen maatschappijen geregeld het renteverschil tussen twee banken. Veel ontleners onderhandelen hard over een kwart procentpunt en tekenen daarna zonder discussie de polis die aan het loket voorligt.
| Aanbieder | Aanbod | Prijs | Kernpunten | Bekijk het aanbod |
|---|---|---|---|---|
 BNP Paribas Cardif BNP Paribas Fortis |
— | Op aanvraag |
| Bekijk het aanbod |
 AXA |
— | Op aanvraag |
| Bekijk het aanbod |
 AG |
— | Op aanvraag |
| Bekijk het aanbod |
 NN |
— | Op aanvraag |
| Bekijk het aanbod |
Prijzen en kenmerken opgemeten op 31 juli 2026. Ze kunnen sindsdien gewijzigd zijn. Controleer het aanbod altijd op de website van de aanbieder voor u tekent.
Wat de premie bepaalt
De leeftijd bij afsluiting en de duur van de dekking wegen het zwaarst. Omdat het overlijdensrisico met de leeftijd toeneemt, kost dezelfde dekking op vijftig jaar merkbaar meer dan op dertig.
Het rookgedrag volgt onmiddellijk daarna. Het verschil tussen een tarief voor rokers en voor niet-rokers behoort tot de grootste die op de verzekeringsmarkt bestaan, en het weegt door over de volledige looptijd.
De gezondheidstoestand, beoordeeld via een medische vragenlijst en soms via een onderzoek, kan leiden tot een bijpremie, een uitsluiting of een weigering. Voor kandidaten met een verhoogd gezondheidsrisico bestaat in België een wettelijk kader met een opvolgingsorgaan dat tussenkomt wanneer de aanvaarding vastloopt.
Ten slotte het verzekerde kapitaal en het gedekte aandeel. Elk hoofd van een koppel voor het volledige kapitaal verzekeren kost meer dan een verdeling die de inkomens van beide partners volgt.
De rentekorting van uw bank correct narekenen
Veel Belgische kredietgevers verlagen de rente van het woonkrediet op voorwaarde dat u hun eigen schuldsaldoverzekering neemt. Die korting bestaat werkelijk, maar ze zegt op zichzelf niets over wat u uiteindelijk betaalt.
De eerlijke berekening zet twee volledige scenario's naast elkaar over de hele looptijd: enerzijds de verlaagde rente met de premie van de bank, anderzijds de gewone rente met de premie van een externe verzekeraar. Alleen het eindtotaal telt.
Naargelang het profiel wint eens het ene en eens het andere. Bij een jonge niet-roker is de externe polis vaak zoveel goedkoper dat het rentevoordeel verdampt. Bij een oudere kandidaat of een dossier met een medisch antecedent kan het voorstel van de bank opnieuw het beste zijn.
Vraag de kredietgever beide berekeningen schriftelijk. Een instelling die dat weigert, geeft daarmee al aan welk van de twee scenario's voor haar het gunstigst is.
Waar u informatie kunt nagaan
Verzekeraars en tussenpersonen die in België actief zijn, staan onder toezicht van de FSMA, die een openbaar register bijhoudt. Dat is de eerste controle vóór u met een makelaar in zee gaat.
Wikifin, het onafhankelijke platform voor financiële educatie, publiceert neutrale toelichting bij verzekeringsproducten. Raakt u het met uw maatschappij niet eens, dan kunt u zich kosteloos wenden tot de Ombudsman van de Verzekeringen.
Veelgestelde vragen
Is een schuldsaldoverzekering wettelijk verplicht?
Nee, geen enkele Belgische wet legt ze op. Kredietgevers eisen ze wel in nagenoeg elk hypothecair dossier als voorwaarde voor de toekenning van het krediet. Uw vrijheid slaat dus op de keuze van de verzekeraar, niet op het al dan niet afsluiten.
Kan ik tijdens de looptijd van verzekeraar veranderen?
Dat kan, op voorwaarde dat de nieuwe polis voldoet aan de eisen van de kredietgever, die begunstigde blijft. Houd er rekening mee dat de premie berekend wordt op uw leeftijd bij de wissel, die hoger ligt dan bij de oorspronkelijke afsluiting.
Wat gebeurt er als ik de medische vragenlijst onvolledig invul?
Een verzwijging of een onjuiste verklaring kan de nietigheid van het contract of een vermindering van de tussenkomst tot gevolg hebben, precies op het ogenblik dat uw nabestaanden erop rekenen. Antwoord dus volledig, ook op wat in uw nadeel lijkt te spelen.
Waarom vraagt mijn bank een dekking van het volledige kapitaal?
Omdat zij het openstaande saldo wil zien verdwijnen bij een overlijden, ongeacht wie van de ontleners wegvalt. U kunt daarover onderhandelen: een lagere dekking is mogelijk zolang de kredietgever de resterende terugbetalingscapaciteit voldoende vindt.