Comparatif des assurances solde restant dû en Belgique
L’assurance solde restant dû rembourse au prêteur le capital restant d’un crédit hypothécaire en cas de décès de l’emprunteur. Elle n’est pas légalement obligatoire en Belgique, mais les prêteurs l’exigent en pratique. Vous êtes libre de la souscrire ailleurs que chez votre banque.
C’est le poste le plus rentable à comparer de tout un dossier hypothécaire. L’écart de prime entre assureurs, à couverture identique, dépasse régulièrement l’écart de taux entre deux banques. Beaucoup d’emprunteurs négocient âprement un quart de point de taux et acceptent sans discuter l’assurance proposée au guichet.
| Fournisseur | Offre | Prix | Points clés | Voir l’offre |
|---|---|---|---|---|
 BNP Paribas Cardif BNP Paribas Fortis |
— | Sur devis |
| Voir l’offre |
 AXA |
— | Sur devis |
| Voir l’offre |
 AG |
— | Sur devis |
| Voir l’offre |
 NN |
— | Sur devis |
| Voir l’offre |
Prix et caractéristiques relevés le 31 juillet 2026. Ils peuvent avoir évolué depuis. Vérifiez toujours l’offre sur le site du fournisseur avant de souscrire.
Ce qui détermine la prime
L’âge à la souscription et la durée de la couverture sont les deux facteurs dominants. Le risque de décès croissant avec l’âge, une même couverture coûte sensiblement plus cher à cinquante ans qu’à trente.
Le statut de fumeur pèse lourdement. L’écart entre un tarif fumeur et non-fumeur est souvent l’un des plus importants du marché de l’assurance. Un arrêt du tabac documenté peut justifier une révision.
L’état de santé, évalué par questionnaire médical et parfois par examen, peut conduire à une surprime, une exclusion ou un refus. Les règles belges encadrent le droit à l’oubli pour certaines pathologies passées.
Le capital assuré et la quotité couverte enfin : couvrir 100 % du capital sur chaque tête d’un couple coûte davantage qu’une répartition proportionnelle aux revenus.
Le piège de la bonification de taux
De nombreux prêteurs belges accordent une réduction du taux hypothécaire conditionnée à la souscription de leur propre assurance solde restant dû.
Le calcul honnête consiste à comparer deux scénarios complets sur toute la durée du crédit : d’un côté, taux bonifié plus prime de l’assureur du prêteur ; de l’autre, taux normal plus prime d’un assureur externe.
Selon les profils, l’un ou l’autre l’emporte. Sur un profil jeune et non-fumeur, l’assurance externe est fréquemment nettement moins chère, ce qui annule l’avantage de la bonification. Sur un profil plus âgé ou avec antécédents, l’offre du prêteur peut redevenir compétitive.
Demandez systématiquement au prêteur le chiffrage des deux scénarios par écrit. Un établissement qui refuse ce calcul vous indique implicitement lequel est le plus avantageux pour lui.
Questions fréquentes
L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
Pas légalement en Belgique. Elle est cependant exigée en pratique par les prêteurs dans la quasi-totalité des dossiers hypothécaires, comme condition d’octroi du crédit. La liberté porte sur le choix de l’assureur, pas sur la souscription elle-même.
Quelle quotité couvrir en couple ?
Deux logiques coexistent : couvrir 100 % du capital sur chaque tête, ce qui offre la sécurité maximale, ou répartir la couverture proportionnellement aux revenus de chacun. Le choix dépend de la capacité du survivant à assumer seul la mensualité.
Peut-on changer d’assureur en cours de crédit ?
C’est possible, mais la nouvelle couverture doit satisfaire les exigences du prêteur, qui reste bénéficiaire. La prime dépendra de votre âge au moment du changement, souvent supérieur à celui de la souscription initiale.
Que se passe-t-il si je mens sur le questionnaire médical ?
Une omission ou une fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat ou une réduction de l’indemnité au moment du sinistre — c’est-à-dire précisément quand vos proches en auraient besoin. Répondez avec exactitude.