Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung, in Belgien assurance solde restant dû oder schuldsaldoverzekering genannt, tilgt bei Tod des Kreditnehmers das noch offene Kapital des Immobilienkredits. Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht, praktisch verlangt sie fast jeder Kreditgeber. Sie begegnet Ihnen in jedem belgischen Kreditangebot.
Ein unterschätzter Kostenblock
Die Prämie hängt von Alter, Gesundheitszustand und Raucherstatus ab. Über die Laufzeit eines langen Kredits summiert sie sich zu einem erheblichen Betrag, der beim Vergleich von Zinssätzen meist gar nicht auftaucht.
Entscheidend ist ein Punkt: Sie müssen die Police nicht bei Ihrem Kreditgeber abschließen. Sie dürfen jeden Versicherer wählen, und die Spanne zwischen den Prämien fällt oft breiter aus als die Spanne zwischen den Zinssätzen der Banken.
Manche Kreditgeber gewähren einen Zinsnachlass unter der Bedingung, dass Sie ihre eigene Police nehmen. Dann müssen beide Elemente zusammen gerechnet werden, denn ein niedrigerer Zins gleicht eine höhere Prämie nicht in jedem Fall aus.
Häufige Fragen
Muss ich die Police bei meiner Bank abschließen?
Nein, die Wahl des Versicherers steht Ihnen frei. Der Kreditgeber darf Merkmale der Deckung verlangen, etwa Betrag, Laufzeit und Begünstigten, aber er darf Ihnen seinen eigenen Vertrag nicht als Bedingung für den Kredit vorschreiben.
Welche Deckung ist für ein Paar sinnvoll?
Die Bandbreite reicht von voller Deckung auf beide Leben bis zu einer Aufteilung nach dem jeweiligen Einkommensanteil. Ausschlaggebend ist, ob die überlebende Person die monatliche Rate allein tragen könnte. Es ist also eine Abwägung zwischen Prämie und tatsächlicher Sicherheit.