Assurance solde restant dû
L’assurance solde restant dû rembourse au prêteur le capital restant d’un crédit hypothécaire en cas de décès de l’emprunteur. Elle n’est pas légalement obligatoire en Belgique, mais les prêteurs l’exigent en pratique dans la quasi-totalité des dossiers.
Un poste souvent sous-estimé
Son coût dépend de l’âge, de l’état de santé et du statut de fumeur. Sur un crédit de longue durée, il représente une somme considérable, parfois plusieurs dizaines de milliers d’euros au total.
Point essentiel : vous n’êtes pas obligé de la souscrire chez votre prêteur. Vous pouvez la contracter auprès de l’assureur de votre choix, et l’écart de prime entre assureurs est souvent supérieur à l’écart de taux entre banques.
Certains prêteurs accordent une bonification de taux conditionnée à la souscription de leur assurance. Le calcul doit alors intégrer les deux éléments ensemble : une réduction de taux ne compense pas toujours une prime plus élevée.
Questions fréquentes
Peut-on la souscrire ailleurs que chez son prêteur ?
Oui, vous êtes libre du choix de l’assureur. Le prêteur peut exiger une couverture répondant à certaines caractéristiques — montant, durée, bénéficiaire — mais ne peut pas vous imposer son propre contrat.
Quelle couverture choisir en couple ?
Les formules varient : couverture à 100 % sur chaque tête, ou répartition selon la part de revenus de chacun. Le choix dépend de la capacité du survivant à assumer seul la mensualité. C’est un arbitrage entre coût de la prime et sécurité réelle.