Quotité
La quotité est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien financé, exprimé en pourcentage. Une quotité de 80 % signifie que le crédit couvre quatre cinquièmes du prix, le reste étant apporté en fonds propres. Plus la quotité est élevée, plus le taux proposé par le prêteur l’est également.
Pourquoi elle détermine votre taux
La quotité mesure le risque du prêteur. Si l’emprunteur cesse de rembourser, la banque récupère le bien : plus le crédit couvre une part faible de sa valeur, plus la marge de sécurité est confortable.
Les meilleures conditions de taux sont donc réservées aux dossiers à quotité modérée. Franchir un palier — descendre sous 80 % par exemple — peut suffire à obtenir une amélioration sensible du taux proposé.
En Belgique, un point mérite attention : les droits d’enregistrement et frais de notaire ne sont généralement pas financés par le crédit hypothécaire. Ils s’ajoutent donc à l’apport nécessaire, indépendamment de la quotité.
Questions fréquentes
Quelle quotité maximale acceptent les banques belges ?
Il n’existe pas de plafond légal unique. Les prêteurs appliquent leurs propres politiques de risque, encadrées par les recommandations du superviseur financier. Les quotités élevées restent possibles mais s’accompagnent d’un taux supérieur.
Comment réduire sa quotité ?
En augmentant l’apport personnel, ou en révisant le bien à la baisse. Un apport supplémentaire agit doublement : il réduit le montant emprunté et améliore le taux obtenu, ce qui diminue le coût total du crédit dans les deux sens.