Hypothecaire lening zonder eigen inbreng
Lenen zonder enige eigen inbreng is in België zeldzaam geworden. Kredietgevers financieren doorgaans een deel van de aankoopprijs, maar niet de registratierechten en de notariskosten, die u met eigen middelen betaalt op het ogenblik van de akte. Precies die kosten bepalen de minimale inbreng die u nodig hebt.
De vraag is niet of u honderd procent van de prijs kunt lenen, maar of u de aktekosten kunt betalen. In België vormen die kosten de eigenlijke drempel, en ze verschillen naargelang het gewest en het toepasselijke regime. Laat ze becijferen door een notaris vóór u begint te zoeken, niet nadat u een bod hebt uitgebracht.
| Aanbieder | Aanbod | Rentevoet | Kernpunten | Bekijk het aanbod |
|---|---|---|---|---|
 Belfius |
Crédit habitation Belfius | 4,00 % |
| Bekijk het aanbod |
 Elantis |
Crédit hypothécaire Elantis | 4,08 % |
| Bekijk het aanbod |
 Beobank |
Crédit hypothécaire Beobank | 4,20 % |
| Bekijk het aanbod |
 ING |
Crédit habitation ING | 4,70 % |
| Bekijk het aanbod |
 Hello bank! BNP Paribas Fortis |
Crédit habitation Hello bank! | 4,78 % |
| Bekijk het aanbod |
 AXA |
Crédit logement AXA | 4,80 % |
| Bekijk het aanbod |
 Crelan |
Crédit habitation Crelan | 5,23 % |
| Bekijk het aanbod |
 BNP Paribas Fortis |
Crédit logement BNP Paribas Fortis | 5,47 % |
| Bekijk het aanbod |
 Fintro BNP Paribas Fortis |
Crédit logement Fintro | 5,47 % |
| Bekijk het aanbod |
Prijzen en kenmerken opgemeten op 31 augustus 2026. Ze kunnen sindsdien gewijzigd zijn. Controleer het aanbod altijd op de website van de aanbieder voor u tekent.
Wat het krediet dekt en wat niet
De hypothecaire lening financiert de verwerving van het pand, binnen de quotiteit die de kredietgever aanvaardt. Hoe hoger die quotiteit, hoe hoger doorgaans ook de rentevoet.
De registratierechten, de notariskosten en de kosten van de hypothecaire inschrijving worden in de regel niet gefinancierd. Zij komen bovenop de aankoopprijs en moeten contant beschikbaar zijn bij het verlijden van de akte.
Die kosten vertegenwoordigen een aanzienlijk deel van het totale budget en verschillen naargelang het gewest en het regime waaronder u valt. Het is het eerste cijfer dat u moet kennen, nog vóór u een pand bezoekt.
De hefbomen die werkelijk bestaan
Een langere looptijd verlaagt de maandlast en verhoogt uw leencapaciteit, tegen een hogere totale kostprijs. Dat is een afweging, geen oplossing. Kredietgevers hanteren bovendien een maximumleeftijd op het einde van het krediet.
Een schenking of familielening blijft het meest gebruikte mechanisme om de eigen inbreng samen te stellen. Let op het verschil in behandeling: een terugbetaalbare familielening telt mee in uw schuldenlast, een schenking niet, al volgt die eigen regels die eveneens gewestelijk zijn.
De gewestelijke instrumenten voor toegang tot eigendom bestaan in elk van de drie gewesten, met voorwaarden inzake inkomen, gezinssamenstelling en het pand zelf. Zij vallen onder het woonbeleid van elk gewest en veranderen geregeld: informeer bij het bevoegde gewestelijke woonloket.
De laatste hefboom is de minst aangename om te horen en tegelijk de doeltreffendste: het zoekgebied verruimen of de ambitie op het pand bijstellen.
Veelgestelde vragen
Kan ik honderd procent van de aankoopprijs lenen?
Bij sommige kredietgevers is dat mogelijk voor stevige dossiers, maar tegen een hogere rentevoet. Ook dan blijven de registratierechten en de notariskosten voor uw rekening en moeten ze met eigen middelen betaald worden bij de akte.
Hoeveel kosten komen er bovenop de aankoopprijs?
Dat hangt af van het gewest, het toepasselijke regime en de aard van het pand. De registratierechten zijn een gewestelijke bevoegdheid en verschillen tussen Vlaanderen, Wallonië en Brussel. Alleen een notaris kan uw concrete geval becijferen, wat in dit stadium kosteloos is.
Telt een familielening als eigen inbreng?
Ja, dat komt vaak voor. De kredietgever houdt er wel rekening mee in uw schuldenlast wanneer het om een terugbetaalbare lening gaat. Een schenking heeft dat effect niet, maar volgt eigen fiscale regels die eveneens per gewest verschillen.
Bestaan er nog gewestelijke steunmaatregelen voor kopers?
Elk gewest beschikt over eigen instrumenten voor toegang tot eigendom, met voorwaarden inzake inkomen, gezinssamenstelling en woning. Die maatregelen wijzigen geregeld: raadpleeg het bevoegde gewestelijke woonloket voor de voorwaarden die op uw situatie van toepassing zijn.